В московском регионе продажи автомобилей в кредит по темпам своего роста существенно опережает другие субъекты Российской Федерации.
Рынок автомобильных кредитов развивается стремительно, всё больше и больше людей приобретают автомобили в кредит.
Коммерческие банки активно сотрудничают с продавцами машин и предоставляют кредиты на покупку автомобилей.
Обычно кредит берут на покупку нового легкового автомобиля иностранного производства, реже покупают продукцию отечественного автопрома.
Это и понятно, соотношение цена - качество явно не в пользу последних, а платить деньги за сомнительное удовольствие мало кто захочет.
В спектр современных банковских программ входят беспроцентные ссуды, автокредиты без первого взноса, экспресс-кредиты,
buy-back (по окончании срока договора заемщик может либо выплатить оставшуюся стоимость кредита и оставить автомобиль у себя,
либо продать автомобиль дилеру по заранее оговоренной в договоре цене и приобрести новую модель),
trade in (зачет стоимости старой машины), факторинг, кредиты на подержанные машины.
Вариант беспроцентного автокредита предусматривает несколько основных схем. В первом случае производители или
автосалоны в Москве при покупке
машины в кредит делают для заемщика скидку, которая равняется сумме процентов по кредиту.
Так, при покупке машины стоимостью $30 тыс.
заемщик платит банку указанную сумму, а автосалон, предоставляя скидку на $5 тыс., уплачивает их банку в виде процентов.
Таким образом, для заемщика фактически кредит будет беспроцентным.
Еще одна распространенная схема - факторинговая. Автосалон предоставляет клиенту возможность купить автомобиль в рассрочку и переуступает
свое право требования по рассрочке банку. Заемщик оплачивает в салоне часть стоимости автомобиля, оставшуюся сумму выплачивает в рассрочку банку.
Проценты за пользование ссудой выплачивает автосалон, поскольку именно он переуступил задолженность банку (сразу получив деньги)
и обязан эту услугу (факторинг) оплатить.
В некоторых случаях при предоставлении беспроцентного кредита на автомобиль, увеличивается платеж страховой компании, с которой сотрудничает банк.
На практике также встречаются дополнительные комиссии, такие, как комиссия за рассмотрение заявки на кредит и оформление его выдачи,
ежемесячная комиссия за обслуживание кредитного счета и/или сопровождение кредита, комиссия за получение кредита наличными деньгами,
комиссии по операциям с кредитными картами и другие.
Обязательным условием выдачи кредита на покупку машины является страхование приобретаемого автомобиля по широкому диапазону рисков.
Таким образом, банк пытается обезопасить себя от возможных проблем, которые могут возникнуть в период действия кредитного договора.
Автокредит удобен по многим параметрам: не надо экономить и складывать копейку к копеечке на протяжении длительного времени, стоит лишь правильно
рассчитать свои финансовые возможности. Своевременное погашение кредита даёт приоритет в глазах банка при получении последующих кредитов,
указывая на порядочность заемщика.
Выбирая кредитную программу для покупки автомобиля, необходимо внимательно ознакомиться с условиями предоставляемого кредита.
Банковская процентная ставка, указанная в договоре, позволяет наиболее точно определить будущие платежи по кредиту и рассчитать
свои финансовые возможности. Банки, использующие процентную ставку, используют сравнительно дешевые ресурсы, и им не надо прибегать к сложным схемам,
чтобы повысить внешнюю привлекательность своих кредитных продуктов.
Для уменьшения своих рисков банки требуют от клиента уплатить первоначальный взнос, свидетельствующий о серьезности намерений и платежеспособности покупателя.
Банки, взимающие большую одноразовую комиссию, не требуют первоначальный взнос. Однако здесь покупателя может подстерегать еще один подвох: при уплате
первоначального взноса соответственно уменьшается размер кредита и процентов по нему, подлежащих выплате банку. В то время как одноразовая комиссия
выступает в качестве инструмента получения дохода банка, ее уплата на сумму кредита не влияет. Потому при прочих равных условиях более выгодны кредиты
с первоначальным взносом, нежели с одноразовой комиссией.
